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建湖市政债权转让计划项目

信托列表 2020年08月02日 10:41 9 信托研究院
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建湖市政债权转让计划项目
近年来,银行网点缩减已成趋势 。2019年 ,六家国有大行网点合计减少836个,同时,六大行员工数量合计减少了1.15万人。特别是新冠肺炎疫情暴发后 ,不聚集成为常态,“非接触银行”服务兴起进一步加速了网点的关停。

不知道你有没有发现,如今身边的银行网点越来越少了 ,数据也证明了这一点 。科技日报记者查阅银保监会金融许可证信息平台发现 ,截止到7月27日,今年全国共有1730家商业银行网点终止了营业。

网点是传统银行最小的经营单元,是进行客户细分 、需求对接、产品投送的阵地 ,也是业务发展的基础。近年来,银行网点缩减已成趋势 。2019年,六家国有大行网点合计减少836个 ,同时,六大行员工数量合计减少了1.15万人 。特别是新冠肺炎疫情暴发后,不聚集成为常态 ,“非接触银行 ”服务兴起进一步加速了网点的关停。

目前,银行机构对网点布局调整仍在进行中,是什么原因导致银行网点纷纷关停?未来 ,它们会消失吗?

手机可办理95%以上的银行零售业务

在办理金融业务时,越来越多的人不再选择去银行网点办理,而是或打开电脑或使用手机 ,通过网上银行、手机银行等渠道来办理。银行网点数量不断减少的背后 ,离柜业务率走高是重要原因 。离柜业务率是指客户离开柜台处理的业务量占银行总业务量的比例,离柜率越高说明通过网络 、移动支付和电子自助渠道办理业务的客户越多,客户对线下网点的依赖程度越低。

据中国银行业协会公布的数据显示 ,2019年银行业金融机构平均离柜业务率达89.77%,相比2018年的88.67%提高了1.1个百分点。而在7年前,银行业平均离柜业务率还仅为63.23% 。

同时 ,电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔 ,交易金额达335.63万亿元,同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔,交易金额达1.64万亿元。

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说 ,互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供了强大支撑,一部手机就相当于一个支行,95%以上的零售业务可通过手机办理;越来越多客户偏爱数字化 、移动式的服务体验 ,银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求 。

当前 ,客户到银行网点办理的大多是现金或存折业务,随着线上业务的增加,线下网点成本问题也逐渐凸显出来。据统计 ,一家银行网点收入包括利息收入和财富管理的中间业务收入等。减去房租 、水电和人员成本等,剩下的才是毛利润 。现在,在大城市中一个位置较好的网点 ,年租金可达百万元,如果无法获得上亿元的新增存款,就很难保证盈利。

虽快速收缩但不会彻底消失

从“跑马圈地”到关停瘦身 ,银行网点的快速收缩是否意味着在未来,它们会消失呢?西北大学经济管理学院金融系主任王满仓表示,银行传统网点调整虽然是趋势 ,但不会彻底消失。因为线下网点与客户互动价值难以被替代,特别是一些中小银行,在知名度和获客方面难以与大银行相匹敌 ,需要网点作为物理载体更近距离地接触客户 。

有研究数据表明 ,国内30%用户只通过手机银行获取银行服务,但此类客户对银行收入贡献最低,而使用线上、线下多渠道获取银行服务的客户所贡献的平均收入为前者的数倍 。而且一旦银行网点过快裁撤还会降低对特定群体 ,比如老年人的服务质量。

联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示,从受众群体上来看,未来银行网点的重点服务客户可集中在两类人身上 ,一是中老年客户,他们对互联网和电子银行的接受度和信赖度都比较低,更容易接受实体网点的服务;二是对服务要求较高的高净值客户 ,他们对银行产品和服务的要求比较多样化,面对面的沟通更容易传达和了解需求。

从网点类型来看,社区支行是目前各银行瘦身的重点 。李奇霖说 ,社区银行方便了周边居民生活,让更多人享受到基础金融服务。但部分社区银行建设过于冒进,业务又相对比较单一 ,如果周边服务对象不足以保证其维持盈亏平衡 ,就难以再继续生存下去,要通过网点智能化改造或智慧银行建设,让柜员由“操作型”向“营销服务型 ”转变 ,为客户提供好的体验。

向泛功能化、一点一策转变

网点的智能化是大势所趋,新冠肺炎疫情也在倒逼银行加速数字化转型 。家住重庆的王女士说:“以前最烦的事就是去银行办贷款业务,可能要跑好几次线下网点才能办好 ,后面的流程还需要漫长的等待。这次疫情期间,银行提供线上业务办理,我的材料只要拍照传送就可以了 ,省心省力了不少。”

近年来,多家商业银行推出了多种线上金融服务,大数据 、云计算、人工智能等金融科技“大显身手” 。同时 ,推动网点向轻型化、智能化 、场景化转型,加快线上线下的有机融合,提高辐射能力和服务张力 ,为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务。

金融壹账通智能风控总经理施奕明举例说 ,人工智能技术能够帮助银行在经营过程中尽可能多地实现数字化。以往银行面审环节都是在线下网点进行的,对于一些年轻客户来说,这样的方式体验感特别不好 ,现在可以用远程视频面审 、微表情反欺诈、智能问答等,替代原来的现场面审环节,不仅加强了体验 ,也提高了效率 。

随着5G时代的到来,施奕明认为,5G具有的高速度、低功耗 、安全性高等特性 ,使任何地点都能提供金融级别的服务。以全息投影为代表的虚拟客服使用比重也会越来越高。

如此一来,专门的银行网点将可能继续瘦身,而咖啡店、茶坊、商场 、餐厅等日常生活的线下场景将会带有金融属性 ,可以提供金融级别的服务 。金融服务将会在一个消费者喜欢的环境中,实现更加个性化和便捷化 。

中国邮政研究院金融研究中心张勃博士说,根据美国的调查数据 ,银行网点的总量并没有显著减少 ,虽然部分业务由线下转至线上,但网点作为银行营销的实体渠道,对银行 、对客户而言都是必不可少。

网点通过智能化提升自身服务水平、创新业务发展、收集客户数据 ,通过轻型化来提供非金融功能,打造“泛功能化 ”网点。

银行也将线下网点由“千点一面 ”逐步向“一点一策”转变,建立合理的网点转型规划方案 ,结合银行发展战略 、网点客户人群特点、网点自身资源禀赋,将网点分类,发挥网点特长 ,实现网点资源价值 。

“长远来看,网点会面临一个阵痛调整的过程,那些善于抓住机遇、努力改变自己适应市场环境的银行有望抓住机遇获得更好的发展。”李奇霖说。

本报记者 李 禾


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CBA联赛最后一轮就像是一幕幕大电影 ,有些人看到了阴谋尽处的图穷匕见,有些人看到了机关算尽的无语凄凉,又有些人看到狡诈欺骗背后的时光错愕 。人生总是难免被捉弄 ,即便是耍点机灵自鸣得意一下 ,回过头还是在阴影当中。

谁欺骗了谁,谁又在欺骗自己,或许最后自己都说不清楚。

其实联赛到了最后的排名阶段 ,难免会出现一些让人莫名的东西,无他,唯利益尔 。浙江男篮 、广厦男篮的最终排名牵动着球迷的神经 ,谁会排在第五名开启季后赛呢?赛前球迷渴望看到的是,两支球队竞争过后的血脉贲张,但是比赛还未开始就已经平静下来。

浙江男篮派上的阵容 ,已经让球迷没有了看戏的心情。

           

复赛后最强的全华班阵容之一,浙江男篮轮休了几乎全部主力,张大宇、程帅澎、陆文博以及朱旭航都没有出战 。吴前 、赖俊豪倒是没有休息 ,但是两个人的出场时间也都不多,很明显的是,浙江男篮并不在意第五的名次。

不对 ,不是不在意 ,是在意不要排到第五的名次上。

背后的小心思,“阳谋论者 ”很容易就能够想明白,谁愿意跟广东男篮进入到同一个半区呢?浙江男篮最后一战对阵深圳男篮是有着绝对优势的 ,早就无缘季后赛的深圳男篮派出二阵,他们的士气非常低落,根本就难以威胁到浙江男篮 。

但结果却是 ,浙江男篮末节比赛“崩盘”,被对手一波流带走比赛 。

           

           

这样的比赛状态并不是浙江球员的真实水准,深圳男篮并无抵抗之力 ,但是浙江男篮却送给他们一场离开的“大礼包”——“你们得赢,你们能赢,你们必须赢 ”。深圳男篮都不会想到 ,常规赛最后一战自己能够带着胜利离开。

浙江男篮输掉了比赛,平静而又深远,甚至带着一丝狞笑 。

球迷对于这场比赛的结果极为不满 ,评论中出现最多的两个字便是“假球”。有球迷调侃“生怕赢了比赛”、也有球迷诅咒“这球真的太假了 ,罚球太明显了,根本就不想赢,这是职业篮球?职业精神呢 ,永远鄙视浙江篮球,一辈子拿不到总冠军 ”。

           

还有球迷搬出浙江总经理方俊的语录,“中国篮球就这么被打假赛毁掉了” 。

浙江男篮对阵广东男篮的那场比赛 ,方俊对于裁判最后时刻的吹罚非常不满,他在场边喊道:“中国篮球都被你们吹掉了”。方俊那句话很有杀伤力,球迷赛后对于CBA联盟以及裁判进行了一番声讨 ,因为裁判报告显示,裁判做出了一次错误判罚。

而这一次,浙江男篮显然让球迷失望了 。

           

比赛已经尘埃落定 ,真假又有什么意义呢?

职业联赛一贯会出现类似的情况,这也能够被理解,联赛是唯结果论的 ,做一些有利于结果的事情也就成了日常。上个赛季的NBA联赛也发生过类似的事情 ,掘金队在排名之争中机关算尽,抢到了最为有利的季后赛位置,迈克-诸葛-马龙就让人竖起了大拇指。

当然 ,季后赛为他人做了嫁衣,那却是另外的一回事 。

浙江男篮是这样的情况,广厦男篮的比赛打得非常惨烈 ,也被球迷评论为“李春江演得太过了 ”。比赛打得卖力要被调侃,比赛打得不够努力要被质疑,你们还让不让人活了?“演员”就真的容易吗 ,不对,是球员。

(文/颜无锵)


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北京时间7月28日,洛杉矶快船102-106负于萨克门托国王 ,这场比赛快船首节领先4分,上半场打完已经领先到9分,第三节打完快船已经领先国王达到10分 ,按理说这场比赛快船应该拿下了 ,没想到快船第二阵容在末节哑火单节只得到19分,而国王却轰下了33分,最终快船遭遇末节逆转 。这是一场热身赛输球不要紧 ,可核心的状态持续低迷却让里弗斯犯难 。

           

整场比赛快船巨星科怀-莱昂纳德就这么一个精彩瞬间,快船发动快攻,莱昂纳德持球一条龙完成了一次暴扣 ,作为球队核心小卡近来的状态有些低迷,原本以为在开场就完成暴扣可以帮他提升一下投篮自信心没想到却成为了全场比赛唯一的亮点,小卡之后的表现就两个“稀烂” ,小莫、乔治 、雷吉、诺阿都完爆他。

           

这场比赛小卡打了30分26秒,全场22中6,三分13中3 ,罚球2中2,拿下17分3篮板2助攻,命中率27.3% ,三分命中率23.1% ,他是先发中效率值最差的没有之一。相比之下马库斯-莫里斯10中6,三分5中3,拿下18分5篮板2助攻 ,命中率60%,三分命中率60%;保罗-乔治10中5,三分7中4 ,拿下19分4篮板3助攻,命中率50%,三分命中率57.1%;雷吉10中3 ,三分8中2拿下11分4篮板5助攻,命中率最低的雷吉都有30%,若小卡这场比赛少一些出手 ,快船前三节的领先优势可能就是15-20分,这场比赛就不会被逆转了 。

           

不得不说,科怀-莱昂纳德进入复赛的表现太差了 ,首秀对阵魔术 ,打了19分钟23秒,8中3,三分6中3 ,拿下9分3篮板2助攻2抢断,命中率37.5%,三分命中率50%;第二场比赛对阵奇才 ,登场24分39秒,16中3,三分8中0 ,拿下6分3篮板4助攻1盖帽2失误,命中率18.8%,三分命中率0%。也就是说8中3、16中3 、22中6 ,三分球则是6中3 、8中0、13中3,作为一个巨星这调整能力怎么如此之差?

           

在这复赛第三场的赛前,快船队官方专程晒出了小卡加练三分球、罚球 、干拔中距离的图片 ,看起来0效果 ,加练毫无作用啊,这应该是停赛期没有保持每日训练的结果,进入对抗性比赛后就失去了手感。

           

莱昂纳德是快船的攻防核心 ,虽然他的防守能力还在可糟糕的进攻已经侵蚀全队,若他无法恢复到停赛前场均26.9分7.2篮板4.9助攻1.8抢断0.6盖帽,命中率46.8% ,三分命中率36.9%,那快船进入季后赛后怎么跟湖人、掘金、爵士等强队抗衡?

文/颜小白


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